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Una presentación completa es el camino más rápido hacia una cotización precisa. Cuando faltan detalles clave o son incorrectos, la cotización puede retrasarse, reclasificarse o tener precios más altos de lo necesario. Aquí están los cinco errores que vemos con más frecuencia y formas sencillas de prevenirlos.
1. Falta de propiedad común
Cuando la misma persona o grupo posee más de un negocio, esos negocios pueden necesitar ser escritos juntos en la póliza. Los corredores a menudo presentan una entidad y dejan las otras fuera.
Qué hacer: Pida a su cliente que enumere cada negocio en el que tenga algún interés de propiedad, el tipo de entidad (Corporación, LLC, Sociedad, etc.), además del porcentaje de propiedad de cada uno. Incluya todos los FEIN. Si la propiedad cambió recientemente, indíquelo en la presentación. Cuando ocurren cambios de propiedad, se debe notificar al WCIRB.
2. Pasar por alto la exposición de contratistas independientes
Si un contratista o subcontratista no tiene su propia cobertura, esa nómina salarial puede recaer en la póliza de su cliente. Dejarlo fuera de la solicitud crea un vacío que aparece más tarde en la auditoría, generalmente como una factura sorpresa.
Qué hacer: Confirme si el cliente utiliza trabajadores 1099 o subcontratistas. Solicite certificados de seguro y verifique que tengan una licencia activa con el CSLB. Los subcontratistas deben tener licencia y estar asegurados. Si faltan certificados, incluya la nómina salarial en la presentación desde el principio.
3. Historial de pérdidas incompleto
Los informes de pérdidas que están desactualizados o que faltan de un asegurador anterior ralentizan todo. Sin un panorama completo, la cuenta no puede ser clasificada correctamente.
Qué hacer: Envíe los informes de pérdidas para el período completo requerido, típicamente los 4 años más recientes (5 para cuentas más grandes) con una excepción para aquellos que han estado en el negocio por menos de 4 años valorados dentro de los últimos 100 días. Incluya cada aseguradora que el cliente utilizó durante ese tiempo. Si un año no tuvo pérdidas, incluya el informe de pérdidas que lo demuestre.
4. Conteos incorrectos de tiempo completo y medio tiempo
Los conteos de empleados a menudo se estiman o se copian de la solicitud del año pasado. Los trabajadores de medio tiempo y los temporales son los que más probablemente se pasen por alto.
Qué hacer: Obtenga los conteos reales de los registros de la nómina, no de la memoria. Separe al personal de tiempo completo, de tiempo parcial o medio tiempo, y al personal de temporada. Tenga en cuenta a los propietarios y funcionarios, ya sea que estén incluidos o excluidos y sus deberes laborales.
5. Dejar los precios predeterminados en su lugar
Los campos en blanco o predeterminados pueden llevar a precios inexactos. Cada detalle que proporcione funciona a favor de su cliente, así que asegúrese de completar los campos con precisión para obtener el mejor resultado.
Qué hacer: Revise cada campo prellenado antes de enviar. Ingrese la nómina salarial real por código de clase por ubicación (cuando el negocio opera desde más de una ubicación). Agregue cualquier cosa que apoye mejores precios, como programas de seguridad, capacitación o planes de regreso al trabajo. Cuanta más información proporcione, más sabremos, lo que nos permitirá calcular más precisamente los precios de la cotización.
Una revisión rápida antes de la presentación
Antes de presionar enter, confirme:
- Todas las entidades relacionadas y los FEIN están enumerados.
- La exposición de Subcontratistas y 1099 está documentada, con certificados adjuntos y números de licencia CSLB proporcionados.
- Los informes de pérdidas están actualizados y cubren todo el período de cotización.
- Los conteos de empleados provienen de los registros de la nómina.
- No se dejan valores predeterminados.
La mayoría de las reclasificaciones se remontan a uno de estos cinco elementos. Unos minutos extra al principio ahorran días al final, y le dan a su cliente un número en el que pueden confiar.